01 / Im Detail
Wann sollte ich anfangen?
Beginnen Sie mit dem Prüfen bestehender Kreditunterlagen, des Zinsbindungsendes, der Restschuld und einer realistischen Monatsrate. Der geeignete Vorlauf hängt vom Vertrag und vom Markt ab.
Ob ein Forward-Darlehen, eine Prolongation bei der bisherigen Bank oder eine Umschuldung sinnvoll ist, lässt sich erst anhand konkreter Angebote bewerten.
02 / Im Detail
Was bedeutet ein Anschlusszins für die Rate?
Beispiel ohne Bankangebot: Bei 200.000 € Restschuld, 4 % angenommenem Sollzins und 2 % anfänglicher Tilgung ergibt die vereinfachte anfängliche Annuitäten-Näherung rund 1.000 € pro Monat.
Bei demselben Darlehen und angenommenen 3 % Sollzins ergibt die gleiche Methode rund 833 €. Das illustriert die Zinssensitivität, keine Prognose und kein garantiertes Angebot.
03 / Im Detail
Verlängern oder Bank wechseln?
Bei einer Prolongation bleiben Sie grundsätzlich bei Ihrer bisherigen Bank. Eine Umschuldung kann neue Konditionen eröffnen, aber auch Aufwand und möglicherweise Kosten verursachen. Vergleichen Sie effektive Gesamtkosten, Tilgungsoptionen und Vertragsbedingungen.
04 / Im Detail
Zusätzliche Modernisierung mitplanen
Wer bei Ablauf der Zinsbindung neue Fenster, Dacharbeiten oder Heiztechnik plant, sollte den Finanzierungsbedarf gesondert kalkulieren. Ob und wie die Vorhaben kombiniert werden können, hängt von Bank, Objekt und Kreditprüfung ab.